复利：为什么从小处开始胜过等待
"等我赚得更多，就开始认真储蓄。"这是个人理财里最昂贵的一句话。复利奖励的是时间，而非金额 — 而时间是你买不回来的东西。
1. 复利到底是什么
单利只对你的本金计息。复利对你的本金计息 并 对你已经赚到的利息计息。利息生利息。年复一年，这个循环替你完成了大部分工作。
关键在于：这个循环需要时间转动。头几年感觉很慢。这很正常 — 也正因为如此，早开始比开始得多更重要。
2. 200 美元 vs. 500 美元的例子
想象两个人，年收益都是 7%：
- Alex 从 25 岁到 35 岁每月存 200 美元，之后停止（10 年，共投入 24000 美元）。
- Blair 从 35 岁到 65 岁每月存 500 美元（30 年，共投入 180000 美元）。
到 65 岁，Alex 的 24000 美元增长远超 Blair 的 180000 美元 — 纯粹因为 Alex 的钱多了一十年去复利。输给的是时间。这就是全部要点。
起步不需要有钱。你需要起步才能变有钱。早期的每一美元都比后期的更值钱。
用你自己的数字在 储蓄与复利增长计算器 — 拖动起始年龄，看最终余额如何变化。
3. 几乎零起点如何开始
- 发薪当天自动转一笔小钱 — 25 美元就够开始。
- 把它放在能复利的地方：指数基金或高收益账户，而非 0% 的支票账户。
- 每当收入增长，在生活方式升级之前先提高定投额。
- 忘了它。复利是后台进程；每天查看只会诱使你停下。
目标不是让自己感觉良好，而是让数学悄悄筑起缓冲，使一次修车或副业空档不至于演变成危机。
使用假设利率的教学性示例；实际收益会有差异。